Stap 1 : bekijk wat je nu ontvangt
Je pensioenperiode begint vaak met AOW van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Veel mensen ontvangen daarnaast één of meer aanvullende pensioenen van een pensioenfonds.
Wat je kan doen: 

• Log in op Mijn SVB: en controleer je AOW-bedrag (bruto en netto).

• Log in op Mijnpensioenoverzicht.nl:  en zie hoeveel aanvullend pensioen je hebt opgebouwd.
  Je kunt ervoor kiezen om je aanvullend pensioen later te laten ingaan, bijvoorbeeld als je eerst alleen AOW ontvangt en daarnaast een paar dagen werkt. Dat kan fiscaal gunstig zijn, omdat je dan tijdelijk minder belasting betaalt.

Stap 2: bepaal of je pensioen wilt combineren met werken
Bedenk of je naast je AOW en pensioen wilt werken voor extra inkomen, of dat je je pensioen liever later laat ingaan zodat je tijdelijk alleen AOW en loon ontvangt. Gebruik hiervoor de rekentool van het Nibud: Deze laat zien wat werken oplevert en welke belastingen gelden.

Stap 3: kies waar je loonheffingskorting toepast
De loonheffingskorting zorgt ervoor dat je minder belasting betaalt over één van je inkomstenbronnen. Je mag deze korting slechts bij één bron gebruiken: bij je AOW, bij je pensioen of bij je nieuwe werkgever.
Advies: gebruik de loonheffingskorting bij de bron waar je het meeste inkomen krijgt. Laat hem bij je AOW staan als je zekerheid wilt dat je later niet hoeft bij te betalen.

Stap 4: bereken je verwachte totale inkomen

Tel je AOW, pensioen en loon uit werk bij elkaar op. Gebruik vervolgens een looncalculator om te zien wat je netto overhoudt.
Rekentools:

• Nettoloon berekenen: Dé Bruto/Netto-Check: bereken je bruto- of nettoloon in 2025 - Loonwijzer.nl

• Belastingdienst – inkomstenbelasting schijven: Belastingschijven en tarieven | Belastingdienst

• Laat eventueel je AOW- of pensioenfonds weten dat je gaat werken, zodat zij met de juiste loonheffing kunnen rekenen.

Stap 5: controleer wat dit betekent voor je toeslagen
Meer inkomen kan invloed hebben op je zorgtoeslag, huurtoeslag of inkomensafhankelijke ouderenkorting. Maak een proefberekening bij de Belastingdienst. Vul je nieuwe situatie in, inclusief je verwachte loon, om te zien of je toeslagen veranderen.

Stap 6: check of je belasting moet bijbetalen of juist terugkrijgt

Als je meerdere inkomens hebt (AOW, pensioen en werk), telt de Belastingdienst dit aan het eind van het jaar bij elkaar op. Soms moet je dan een klein bedrag bijbetalen of krijg je juist wat terug. Maak vooraf een schatting via de Belastingdienst: 

Stap 8: bereken je netto maandloon vóór je begint

Voorkom verrassingen en bereken vooraf wat je ongeveer netto ontvangt. Gebruik een eenvoudige nettoloon-tool, en vul je geboortedatum (AOW-leeftijd), brutoloon, uren en “Zvw: ja” in. Je kunt ook je werkgever of payroll vragen om een pro forma loonstrook.

Stap 9: houd overzicht in je administratie
Bewaar je AOW-specificatie (van SVB), pensioenspecificaties, loonstroken van je werk en de jaaropgaven. Zo heb je alles bij de hand als je je belastingaangifte doet.

Stap 10 – Check jaarlijks of je situatie verandert
Je inkomen, toeslagen en belastingregels kunnen elk jaar veranderen. Controleer daarom jaarlijks of je loonheffingskorting goed staat, maak opnieuw een proefberekening van je toeslagen en bekijk of werken nog steeds fiscaal voordelig is.

Werken na je pensioen is niet alleen leuk, maar ook financieel aantrekkelijk, mits je het goed regelt. Door je AOW, pensioen, loonheffingskorting en toeslagen op elkaar af te stemmen, houd je grip op je inkomsten en voorkom je dat je later moet bijbetalen. Begin met inzicht, gebruik de rekentools en regel alles vooraf.

Disclaimer: Aan de inhoud van deze pagina kunnen geen rechten worden ontleend. Door met Zorg is niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van onvolledige of onjuiste informatie.